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baladeur

transformer des crédits revolving en credits classiques- lettre type et connaitre mes droits

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Bonjour,

J'ai 3 crédits révolving assez importants, je souhaiterai les transformer en crédits classiques.

Je sais que suite à la loi "Lagarde" merci Christine... je peux le faire... mais :

- Dois-je obligatoirement attendre leurs dates anniversaires pour demander cette transformation en crédits classiques ?

- Quelles réponses vont m'apporter ces organismes de crédits ?

- Si c'est juste pour m'allonger la durée sans réduire les taux, ce n'est pas la peine...

- Peuvent-ils me refuser cette transformation ?

- Je ne veux pas discuter au téléphone avec ces organismes requins!! Nous avons forcément tort et eux raison, ce sont des escrocs de la pire race....

- Je souhaiterai les conseils très avisés d'un spécialiste (juriste droit bancaire) afin de leurs envoyer un courrier mordant afin qu'ils répondent favorablement à ma demande de transformation en crédit classique

Je dois dire que je ne trouve aucune lettre-type assez mordante à mon goût à leur envoyer. Je trouve ces lettres beaucoup trop "gentillette". Tu parles, si ils reçoivent ce genre de lettre, ils doivent doucement rigoler....

Je suis preneur de tous vos conseils en la matière.

Quels sont mes droits ?

Je n'ai aucune mensualité de retard.

Je veux juste assainir mon budget mensuel et ne plus être sur la corde raide chaque mois.

J'avais pensé déposer un dossier BDF, devant le reste à vivre et leurs méthodes de calcul, j'y ai renoncé... trop de complications....

Je voudrais juste faire "plier" ces créanciers et leurs demander de me transformer ces crédits revolving en crédits classiques, c'est tout.

C'est déjà pas mal, j'ai l'impression de m'attaquer à une montagne.... et le sommet est très loin!!

Si quelqu'un sur ce forum, c'est déjà attaqué à ce problème, vos précieux conseils seraient les bienvenus!!!

Merci par avance de votre aide

Baladeur

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Bonsoir,

 

Je vais tenter de répondre à toutes vos questions.

 

Vous pouvez transformer vos crédits renouvelables (c’est le nouveau nom de revolving) quand vous voulez ; inutile d’attendre la date anniversaire.

 

Un prêt amortissable sera nécessairement moins coûteux qu’un crédit renouvelable.

 

Vous ne pouvez pas obliger les organismes de crédit à transformer votre crédit renouvelable en prêt amortissable.

 

J’ai aidé plusieurs personnes à faire cette opération. Dans tous les cas, nous avons dû demander à un autre organisme un prêt amortissable afin de rembourser les crédits renouvelables.

 

Je ne vous conseille pas de déposer un dossier de surendettement car votre problème est surtout de remplacer un crédit cher par un moins coûteux. N’oublions pas non plus que vous seriez fiché au FICP.

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Bonjour,

Je vous remercie d'avoir répondu à mon message.

J'ai effectivement demander en particulier à ma propre banque un rachat de crédit afin de restructurer ces crédits renouvelables : Réponse NÉGATIVE. Taux d'endettement 53%.....

Je ne perds plus de temps à essayer de négocier avec d'autres organismes du genre....SO... CO ou autres, c'est toujours NON!

Alors que faire, il faut bien que je tente auprès de ceux à qui je dois de l'argent mais ces organismes connaissent par cœur la chanson, et leurs réponses sont toujours les mêmes....

Une idée m'était venue à l'esprit... Je sais pas très règlo...

Je fais révoquer tous les prélèvements auprès de ma banque.... en lettre AR.

J'envoie des lettres simples aux créanciers leurs disant que j'ai révoque les prélèvements...

J'envoie chaque mois à chacun un chèque du montant du capital restant du divisé par exemple par 48 mois.

exemple : je dois 14 000€ à l'un de mes créanciers, je divise 14 000€ par 48 = 291€ (chèque d'un montant de 291€ au lieu de 429€ actuellement, je fais donc abstraction des intérêts et assurances.....

Je fais pareil pour les 2 autres.....

Qu'est ce que je risque ?

Je suis de bonne foi, je paie chaque mois ?

Vont-ils m'assigner en justice ?

Je sais que je n'ai pas le droit de me faire "justice" toute seule, comme cela.... mais si je n'ai pas d'autres solutions, puisque personne ne veut jamais rien accepter.... ALORS ???

Que faire d'autres ? Des pistes ?

Merci de vos conseils encore une fois, mais vraiment je tourne en rond, c'est le chat qui se mord la queue et on avance pas.

L'AFUB ne préconise t-elle pas cette solution dans une de ces lettres-types?

Baladeur

 

---------- Message ajouté à 17h10 ---------- Précédent message à 17h06 ----------

 

Modèle de lettre à adresser à l'établissement par voie recommandée avec AR.

Messieurs,

C’est sur recommandation de l’AFUB, l’Association Française des Usagers des Banques, que je vous adresse la présente démarche.

En effet je suis titulaire d’un contrat de crédit permanent n°… conclu avec votre établissement.

Je vous informe que, conformément aux prescriptions de l’article L311-16 du Code de la Consommation, j’exprime ma volonté de ne plus bénéficier de la réserve de crédit.

Choisir l’une des formules ci-après selon le cas :

Soit

Je rembourserai désormais et à compter de la prochaine traite selon l’échéancier spécifique prévu à cet effet au contrat, savoir … (recopier la formule du contrat).

Soit

Je constate que le contrat ne prévoit nullement les conditions d’un remboursement échelonné ainsi que pourtant il vous en est fait obligation par la Loi.

Votre établissement perd donc tout droit aux intérêts et ne peut en conséquence prétendre au paiement de ceux-ci (article L311-16 du Code de la Consommation).

C’est pourquoi je règlerai les sommes restant dues, soit…(valeur du capital) en vous versant à compter de la prochaine traite le montant de … correspondant à la valeur de l’échéance contractuellement définie. Ma dette sera totalement apurée après paiement de … mensualités (pour déterminerle nombre de traites encore à acquitter, diviser le capital restant dû par le montant d’une traite).

En l’absence de réponse de votre part, je tiendrai pour acquis votre accord, ceci dans le respect des prescriptions de l’article L311-16 du Code de la Consommation.

Je ne manquerai pas d’informer l’AFUB des suites que vous réserverez à la présente.

Vous souhaitant bonne réception de la présente,

vec mes civilités

Signature + adresse

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Pourquoi les sociétés de crédits refusent de vous consentir un prêt amortissable ?

  • Parce que c’est moins rémunérateur pour elles.
  • Parce qu’elles craignent que vous dépensiez le montant du prêt amortissable sans jamais rembourser les crédits renouvelables. Si le prêt amortissable remplace les crédits renouvelables, votre taux d’endettement n’augmente pas.

Je vous déconseille de supprimer les prélèvements car, si vous payez par chèques, la société de crédit encaissera le chèque quand elle pourra/voudra et, pendant ce temps, les crédits renouvelables continueront à générer des intérêts.

Je connais des personnes qui ont réussi à rembourser des crédits renouvelables des sociétés A et B au moyen d’un prêt personnel consenti par la société C.

Quand la société C a viré les fonds sur leur compte bancaire, elles ont immédiatement émis des chèques pour rembourser les sociétés A et B. Comme par hasard, ces chèques n’ont été encaissés que 3 semaines après leur envoi (alors qu’ils avaient été mis dans la boîte à lettres d’un bureau de poste central).

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Ou alors, sur Internet, je trouve un simulateur de crédit amortissable à un taux entre 7 et 8%, (taux que ma banque me proposait pour un rachat de crédit 7.41% avec assurances...

Sur ce simulateur, je mets la somme de 14 000€ par le nombre de mois, avec le taux d'intérêt et ce simulateur me calcule tout seul le montant des échéances.

Ainsi je respecte le montant à rembourser.... dans l'absolu, mais c'est sûrement utopique!!

Vos avis ?

Merci par avance.

Baladeur

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Oui, c’est utopique car vous ne pouvez prétendre rembourser un crédit renouvelable selon les modalités d’un prêt amortissable.

Vous avez signé ce contrat et vous devez le respecter. La seule solution est de rembourser ce crédit au moyen d’un prêt obtenu ailleurs.

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Je ne comprends pas l'histoire de l'encaissement des chèques 3 semaines après ? Pourquoi ? Comment?

Et alors qu'est ce que je fais ?

Puisque aucun organisme ne veut consentir à un prêt amortissable.....

Baladeur

 

---------- Message ajouté à 17h33 ---------- Précédent message à 17h29 ----------

 

Donc en conclusion, je paie et je me tais, puisque aucun organisme ne veut nous aider....

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Je ne comprends pas l'histoire de l'encaissement des chèques 3 semaines après ? Pourquoi ? Comment?

Parce que les opérations de remboursement anticipé de comptes renouvelables ne font pas partie des opérations de gestion à traiter en priorité. D'autant que, pendant ce temps, le compte continue à générer des intérêts. :D

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En conclusion c'est une histoire sans fin...

Toujours des intérêts sur des intérêts....

Cela alourdit chaque jour le montant à devoir...

 

Une solution "particulière" dans ma situation ?

Des personnes qui peut-être comme moi se sont vus refuser des rachats de crédit, je sais que énormément de personnes se voient refuser de tels rachats....

Alors pour quelles options avez-vous "opter", c'est le cas de le dire...

Merci pour vos éventuelles propositions

car moi-même, j'ai l'impression de ne pas avancer

Y a t-il des juristes/avocat spécialisé en la matière pour nous épauler dans une demande de transformation de crédit renouvelable en crédit amortissable et nous fournir ses précieux conseils.

Dans cette attente, merci par avance encore une fois

Baladeur

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