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Forum juridique de Net-iris

Prêt 0% et fiscalité


Malou60

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Bonjour,

 

Je vais acheter un studio pour lequel je vais emprunter 20 000€

à taux 0%:

- la banque postale m'oblige, pour l'accorder, à faire un emprunt de 1500€ à 4.30%

lesquels se transforme en 5.18% sur 10 ans (????)

(il parait que toutes les banques font de même et qu'elles

imposent même un montant d'emprunt de 15 000€ la plupart du temps...!!)°

 

bref cet emprunt coûtera 418€* d’intérêts assurance comprise sur 10 ans

à 1ere vue c'est beaucoup (le tiers !)mais :

 

1-compte tenu de la dévaluation, n'est-ce pas négligeable?

 

2-si je rembourse très vite il me semble que c'est beaucoup

moins intéressant (?)

*la banque annonce 348€ car elle n’inclut pas l’assurance

 

 

Par ailleurs le prêt à 0% ne comporte pas d'intêret (par définition)

mais il coûte quand même sur 15 ans:

-510€ de garantie dès le départ

-1409€ sur 15 ans d'assurance

-soit 1919€ sur 15 ans

mais 10.70€ par mois (tout compris)

 

les mensualités sont de

-134.93€ par mois sur 10 ans

-118.94€ par mois sur 5 ans

 

1 Mes calculs sont-ils exacts ?

 

2 J'imagine qu'avec la dévaluation c'est intéressant aussi (?)

 

Merci d’avance pour les conseils que vous pourriez m’apporter.

 

Question subsidiaire:

Le remboursement de ce prêt est-il déductible des impôts?;)

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  • Réponses 6
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Qui parle de dévaluation?

 

 

Il y a eu certes une baisse des taux qui stagnent en ce moment mais les financiers prévoient une hausse en fin d'année.

Sachez aussi que quand on parle de taux, 0 ou 5%....on n'inclue jamais les frais de dossiers, l'assurance......

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Les intérêts du prêt pas à 0% sont déductibles des impôts pendant 5 ans. Proposez à votre banque 3000 euros sur 5 ans au lieu de 1500 sur 10.;)

 

Merci de votre réponse très rapide:

je viens de calculer coût sur 3 ans 129€

mesnsualités de 87€ (au lieu de 15.40€) (+118.94€ du prêt taux 0%)

= 205€ / mois:eek:

 

15.40€/mois étalé sur 10 ans avec la dévaluation, n'est ce vraiment pas

+ intéressant?

 

connaissez-vous le taux de dévaluation de l'argent par an (?):confused:

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Bonsoir,

 

Le PTZ ne peut jamais être octroyé seul (c’est la loi) ; il faut nécessairement un autre prêt.

 

Le montant du PTZ accordé est déterminé par le plus petit des deux plafonds suivants :

 

Pour un Logement Neuf :

 

 

  • 30 % du montant de l'opération (porté à 40 % dans les zones urbaines sensibles ou dans les zones franches urbaines),
  • 100 % des autres crédits (de plus de 2 ans) finançant la même opération


Pour un Logement Ancien :

 

 

  • 20 % du montant de l'opération (porté à 30 % dans les zones urbaines sensibles ou dans les zones franches urbaines),
  • 50 % des autres crédits (de plus de 2 ans) finançant la même opération


Si vous effectuez des remboursements anticipés sur le prêt qui n’est pas à taux zéro, vous réduirez le montant des intérêts à payer… mais vous devrez peut-être payer une indemnité de remboursement anticipé (à vérifier dans votre contrat).

 

Le PTZ ne génère pas d’intérêts mais il est normal que la banque prenne une garantie et vous oblige à souscrire une assurance décès.

 

Il n’est pas conseillé de rembourser ce prêt plus vite que l’échéancier prévu puisqu’il ne vous coûte que la prime d’assurance.

 

En ce qui concerne les intérêts déductibles (pas la prime d’assurance ni les frais de garantie ou de dossier) des impôts, votre banque vous adressera (au printemps 2010) un décompte des intérêts payés en 2009.

 

Si vous êtes non imposable, le Trésor Public vous adressera un chèque du montant correspondant au crédit d'impôt

 

Je me permets d’ajouter que le PTZ vous a été consenti du fait que ce studio va devenir votre résidence principale. Dans le cas où votre famille s’agrandirait et où vous souhaiteriez mettre ce studio en location, il faudrait au préalable rembourser le solde du PTZ (sauf cas très particuliers : licenciement, mutation professionnelle à plus de 70 km de votre domicile,...).

 

Cordialement.

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    • Par eagle 4
      Bonjour, voilà, en instance de divorce, je souhaite racheter la maison dont il me reste le crédit a payer (X). Pour delà j'ai eu un accord de prêt d'une nouvelle banque (z) pour financer le rachat du crédit ainsi que la soulte que je dois à mon épouse.
       
      Or maintenant que tout est fait (projet de séparation des biens chez le notaire) Z refuse de débloquer les fonds sans une attestation du notaire comme quoi je reprend la maison à mon compte. Et bien entendu le notaire refuse de faire cette attestation car nous ne somme pas encore divorcés.
       
      Pour résumer : le juge ne signera le divorce que lorsque l'acte notarié de séparation des biens sera signé, celui-ci ne peut être signé que lorsque j'aurais les fonds pour racheter le crédit et payer la soulte, ces fonds ne seront débloqués que lorsque j'aurais une attestation du notaire, qui me la donnera que lorsque je serai divorcé !!!!!
       
      Ce pourrai être drôle, mais c'est la triste vérité !! Que dois-je faire !!!!!
       
       
      Merci pour l'aide !
    • Par Ghis06
      Bonjour,
       
      Je suis fiché FICP depuis 2008 suite à un incendie qui m'a ruiné, jusque là OK, je sais que je ne peux pas faire de crédit...
      Mais le problème est que je me suis inscrit comme auto-entrepreneur en 2009 et que j'ai besoin de proposer des solutions de financement à mes clients car les montants du matériel que je propose sont supérieurs à 1500 €. La majorité de mes clients seraient OK si je proposait un financement mais sans comme actuellement, je perds au moins 70% de mes clients car les concurrents, eux, ont des solutions de financement.
      J'ai demandé à 2 organismes pour travailler avec eux et ils m'ont tenu le même discourt soit :
      "L'on ne peux pas travailler ensemble car vous avez un fichage FICP !".
      J'ai alors répondu que cela n'avait rien à voir puisque les crédits n'étaient pas pour moi mais seulement pour mes clients mais cela n'a pas suffit, ils m'ont rajouté seulement que cela fait parti de leurs conditions.
       
      Bref, je trouve cela excessif, c'est pour mon travail et non pas pour m'endetter.
       
      Selon la loi, est-il normal que ce fichier soit regardé en dehors de nos propres emprunts ?
      Et est-il normal qu'ils me refusent de travailler avec eux sur ce simple motif alors que ces emprunts ne sont pas pour moi ?
       
      Existe t-il des textes de loi qui leur donne raison ou le contraire ?
       
      Pour le moment, j'ai trouvé cela sur le site de la CNIL :
       
      A quoi sert ce fichier ?
       
      Il permet d’informer les banques et organismes de crédit, à l’occasion exclusivement des demandes de crédit présentées par les particuliers, sur les personnes qui rencontrent des difficultés dans le remboursement d’un crédit.
      Les données ne peuvent être traitées que :
       

      pour apprécier la solvabilité des personnes physiques qui sollicitent un crédit à des fins non professionnelles, y compris une autorisation de découvert ou de carte à débit différé ou à l’occasion de l’attribution d’un moyen de paiement (carte de paiement, chéquier)
      pour la gestion des risques liés aux crédits souscrits par les clients.

       
       
      Enfin que puis-je faire ?
       
      A savoir que je suis un petit auto entrepreneur qui a besoin de proposer un service de financement à ses clients, mon évolution dépend de cela ou alors je serais bloqué...
       
      Merci d'avance pour vos réponses
    • Par Onyx
      Bonjour,
       
      Au cas où mon dossier de surendettement ne serait pas reconduit, je voulais savoir quels sont tous les biens saisissables possibles? Pourriez-vous m'en dresser une liste? Vu la somme exigible et la dépréciation des objets avec le temps ; j'ai bien peur qu'il ne reste rien. Alors, je me pose des questions sur TOUS les objets. Ainsi, les habits (aucun de luxe) sont-ils saisissables? Les rideaux? A moins de préférer cette autre question : que doit-il être laissé au débiteur?
       
      Comment la valeur des objets est-elle déterminée? Par exemple, j'ai un livre d'art qui à coûté à l'époque 900 francs. (S'il le prenne pour une somme dérisoire, je préfère le brûler. Pareil pour un disque importé!)
       
      Quels justificatifs apporter quand des objets nous sont prêtés (comme par exemple une tondeuse à gazon)?
       
      De quel type de saisie s'agira-t'il?
       
      Pour le moment, ce sont les seules questions qui me viennent à l'esprit.
      Merci pour vos réponses.
    • Par laulau51
      Bonjour,
       
      Voici ma situation:
       
      J'ai crée une EURL dont je suis le gérant il y a un peu plus de six mois et à ce jour je ne peux plus faire face à mes dettes qui sont constituées pour l'essentiel d'un remboursement d'emprunt pour un véhicule de société qui a été acheté en même temps que la création de l'EURL. Dans le cadre de cet emprunt, je ne suis pas caution personnelle néanmoins le véhicule est gagé par la banque qui a accordé le crédit à ma société.
       
      Au regard de cette situation j'ai plusieurs interrogations:
       
      Lors d'une éventuelle liquidation judiciaire, la banque récupèrera le véhicule qu'elle a gagé pour rembourser une partie des dettes de ma société. Néanmoins cela ne remboursera pas intégralement la dette. La banque ou le liquidateur peut-il me demander de rembourser personnellement la partie de la dette restante si j'en ai les moyens?
       
      D'un point de vue personnel, y a t-il un risque que je sois fiché à la banque de france ou interdit bancaire de telle sorte que je serais bloqué pour réemprunter par la suite? Puis-je être interdit de gérance par la suite? Quelles peuvent être les éventuelles autres conséquences (huissier, saisie de biens personnels...)?
       
      Je vous remercie par avance pour vos réponses!
    • Par Jsag
      Bonjour à tous,
       
      C'est le coeur bien lourd que je viens poster ici. Ma compagne (PACS) et moi avons décidé de nous séparer. Et même si c'est en de bons termes, c'est toujours difficile.
      Nous n'avions pas encore eu d'enfants par contre, nous avons contracté un crédit immobilier et acheté une maison en octobre 2009, il y a donc environ 36 mois.
       
      La séparation étant très "fraiche", nous n'avons pas encore pu avoir RDV avec notre banquier et notre notaire. Mais SVP, pouvez vous m'éclairer sur ce qui va se passer au niveau du crédit ? Car je n'en ai aucune idée !! Allons nous avoir de gros frais ? Des pénalités ? Et devoir encore rembourser de l'argent pour quelques mois ou années ?
       
      Je pense bien sur que tout celà dépend aussi de la revente de la maison, si on arrive ou pas à la revendre mieux qu'on l'a acheté.
       
      Mais prenons l'exemple : on l'a acheté 180000 tout à crédit. Notre faible apport a juste payé le Notaire (et encore).
      Si nous arrivons à la revendre le même prix, que va t il se passer ?
       
      Grand merci à vous si vous pouvez m'éclaircir un peu l'esprit.
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