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Discussion : Rachat de ma compagne sans changer de crédit

  1. #1
    Membre

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    Bonjour,

    Je me permets de vous demander conseil car j'ai quelques craintes sur la solution que nous pourrions choisir pour que ma compagne garde la maison suite à notre séparation.
    Ses revenus ne permettant pas de refaire un crédit à son nom vu que cela dépassera les 33% d'endettement, elle aimerait garder la maison en continuant de payer le crédit que nous avons sur nos 2 noms.
    De mon côté, je souhaite m'acheter un appartement une fois séparé.
    Mais j'ai peur que les banques refusent de me faire un prêt vu que j'en aurai toujours un sur la maison.
    Si je vais voir une banque concurrente, pourra-t-elle réellement savoir si j'ai un crédit ailleurs ?
    Quels sont les risques pour moi dans cette situation ?

    Egalement, ayant acheté la maison à 274000 + 20000 de frais de notaire.
    Et si nous voulons vendre la maison nous aurions 4000¤ de frais pour le crédit.
    Ma compagne indique donc que dans l'affaire, si on revend la maison au même prix nous perdrons 24000¤ (donc 12000 chacun), elle m'indique que quitte à ce que je perde 12000¤ autant que je les lui donne si elle reprend la maison.
    Trouvez-vous cela équitable ?

    Merci d'avance pour vos réponses.

  2. #2
    Pilier Cadet

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    Bonjour,
    C'est une très mauvaise idée...
    1) pour vous pendant le remboursement du crédit
    Il n'existe pas de fichier global des crédits. Une banque n'a donc effectivement pas de moyen de vérifier l'existence d'un autre crédit. Il y a par contre un fichier des incidents de remboursements.
    Pour obtenir un crédit, une banque vous demandera très probablement vos derniers relevés de compte, ainsi qu'une attestation sur l'honneur de vos crédits en cours. Elle pourrait donc voir que vous avez transféré de l'argent ailleurs et vous en demandera le motif.
    Mais en admettant que vous passiez au travers des mailles : vous resterez co-emprunteur du 1er crédit. Comment êtes vous sûr que votre ex remboursera toutes les mensualités sans pb ? (incident de la vie ou alors désaccord entre vous. Ce n'est pas parce que vos relations sont bonnes pour l'instant que cela va continuer, je vous rappelle que c'est votre ex...) Parce que la banque se tournera vers vous en cas d'incident ! Pourrez vous payer 2 crédits différents en même temps ?

    2) pour votre ex si elle veut revendre un jour
    Vu que vous êtes propriétaire à 50% de cette maison, vous pourrez demander la moitié de son prix de vente, et ce même si c'est votre ex qui a tout payé.

  3. #3
    Pilier Sénior

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    Bonjour,

    Moi aussi, je vous déconseille cette "magouille" qui pourrait se retourner contre vous dans l'avenir.

    Non seulement vous vous apprêtez à faire un faux pour pouvoir obtenir un financement pour votre futur appartement, si votre ex va dépasser les 33 % d'endettement, même si elle a un travail très stable, il y a de gros risques qu'elle rencontre des difficultés pour rembourser, payer les impôts et continuer à entretenir cette maison. Dans ce cas, la banque et le fisc se retourneront contre vous et vous risquez de vous retrouvé fiché au FICP.
    Même si vous décidiez de lui donner 12 000 ¤ et de lui laisser la jouissance de la maison, faites au moins modifier le contrat d'assurance afin qu'il soit 100 % sur sa tête : si demain elle est malade, devient invalide ou décède, il faut que l'assurance prenne en charge 100 % des remboursements.

    Si pour l'instant, vous vous entendez bien, la situation peut évoluer avec le temps et si d'ici quelques années elle décidait de vendre cette maison, comme vous vous auriez votre résidence principale, vous vous retrouveriez imposé sur la plus value comme s'il s'agissait d'une résidence secondaire.

  4. #4
    Membre

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    Merci à tous les deux pour vos réponses pertinentes.

    maisonette : Je n'aurai pas 50% de la maison car elle veut mettre la maison à son nom seule.

    Yooyoo : Désolé je n'ai pas compris cette histoire de maison secondaire, peux-tu m'en dire plus ? Je suis un peu perdu.

    Dans tous les cas, je veux bien trouver une solution qui puisse arranger ma compagne, mais pas si cela s'avère risqué pour moi.

  5. #5
    Pilier Sénior

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    Non, votre ex ne pourra pas mettre la maison à son seul nom sans l'accord de la banque : il n'est pas possible de conserver le prêt à vos deux noms si vous lui revendez par acte notarié votre part de la maison.

    Ma réponse était faite en supposant que vous restiez en indivision sur la maison.

  6. #6
    Pilier Cadet

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    Malheureusement, il n'y a pas de solution miracle.
    La séparation a un coût...
    Doit on comprendre que votre achat est récent et / ou que les prix de l'immobilier n'ont pas suffisamment augmenté dans votre ville pour couvrir vos frais ?

  7. #7
    Membre

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    Oui nous avons acheté la maison l'année dernière, en juillet.
    Donc si je comprends bien, si personne ne peut assumer seul le crédit nous allons devoir la vendre car le notaire demandera un accord de la banque si je la revends à ma compagne ?

  8. #8
    Pilier Sénior

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    "Rachat de ma compagne sans changer de crédit"......Moi je trouve très drôle votre titre...je ne savais pas qu'on pouvait racheter une compagne...


  9. #9
    Pilier Cadet

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    Citation Envoyé par wlamour Voir le message
    Donc si je comprends bien, si personne ne peut assumer seul le crédit nous allons devoir la vendre car le notaire demandera un accord de la banque si je la revends à ma compagne ?
    Bonjour,
    C'est assez logique que l'accord de la banque soit nécessaire.
    L'argent nécessaire à l'achat de cette maison vous a été prêté avec des conditions précises (entre autres, que vous étiez deux) et pour un objet défini (achat de cette maison à vos deux noms).
    Vous ne pouvez pas modifier ces paramètres sans leur dire. Et soyez sûr qu'il y aura des frais à payer si vous modifiez qqch (banque et notaire).

    Sinon, il vous reste la possibilité d'attendre qqs mois en espérant que le prix de l'immobilier remonte, pour minimiser votre perte.

  10. #10
    Pilier Sénior

    Infos >

    Je vous conseille de revendre votre compagne au plus vite !
    L'absence de preuve n'est pas nécessairement la preuve de l'absence .

  11. #11
    Pilier Sénior

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    Sauf si votre compagne vous quitte pour se remettre en ménage avec un nouveau compagnon qui accepterait de racheter votre part, il n'y a pas de solution miracle, vous allez devoir vendre ce bien à un tiers.

  12. #12
    Pilier Cadet

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    Citation Envoyé par Yooyoo Voir le message
    Sauf si votre compagne vous quitte pour se remettre en ménage avec un nouveau compagnon qui accepterait de racheter votre part, il n'y a pas de solution miracle, vous allez devoir vendre ce bien à un tiers.
    Éventuellement ses parents ?

  13. #13
    Membre

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    Merci à tous d'avoir soit répondu parfaitement à mes questions soit de m'avoir fait rire

    Et non, pas de solution miracle, elle ne me quitte pas pour un autre et n'a plus de parents malheureusement.
    Les miens viennent d'acheter une maison

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