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Crédit immobilier pour construire en vue de louer mais aussi d'acheter ?

Question postée dans le thème Propriétaire et Locataire sur le forum Immobilier.

  1. #1
    Membre Benjamin
    Ancienneté
    janvier 2007
    Messages
    15
    Bonjour !

    Je m'adresse aux experts !!!

    Voilà pour résumer...
    et pour que vous compreniez un peu les questions que je me pose...


    Je vis en union libre, nous envisageons d'acheter un terrain pour construire (le vendeur me "réserve ce terrain car je le connais bien = donc sûr de pouvoir l'acheter) prix 60000 € Frais de Notaire compris.
    Or nous venons d'apprendre que nous pourrions aussi obtenir un P.C. par le biais de mon père sur un terrain qui lui appartient et dont il me ferait donation.
    Donc du coup on se retrouve avec 2 terrains... et nous souhaiterions construire un maison destinée à la location sur le terrain que nous achetons et notre maison sur le terrain que mon père va me donner.
    Disons 80 000 € pour la maison de location et 90 000 € pour la notre maximum.
    Comme cela en cas de séparation mon conjoint récupère la maison de location et moi celle qui est sur le terrain familial.

    Comme ça tout à l'air très simple mais justement... peut-être trop simple.

    Sachant que nous avons 80000 € d'apport,
    que nous aurions donc besoin d'emprunter en tout environ 150 000 €
    pouvons nous réaliser l'opération suivante :

    - emprunt pour le terrain+maison à louer (par ex. 500 €/mois/20 ans qui seront payés par les locataires)

    - emprunt pour la maison où nous allons habiter (500 €/mois/20 ans que nous payerons personnellement)

    Sachant qu'avec 1000 € de crédits par mois au total nous dépassons largement les 30% d'endettement.
    Mais qu'en fait nous n'aurions à payer qu'environ 500 € réellement puisque le reste serait payé par les locataires (encore faut-il qu'ils payent...)

    Ma question est donc la suivante :

    La banque fait-elle une distinction entre les différentes destinations possibles d'un crédit immobilier ?
    Ou bien ne regarde t-elle que le taux d'endettement ?

    J'espère que vous arrivez à suivre !!!
    Et que ce que j'écris n'est pas complètement dénué de sens !!!

    Merci pour vos conseils qui seront les bienvenus !!!

  2. #2
    Membre Benjamin
    Ancienneté
    janvier 2007
    Messages
    15
    BEN Y A PERSONNE pour m'aider ???

    Vaut-il mieux que je poste dans le forum immoblier ?

    Merci à vous. Senga

  3. #3
    Pilier Sénior Avatar de Marsu
    Ancienneté
    mai 2005
    Localisation
    A gauche en sortant
    Messages
    29 513
    En fait, poster sur le forum immobilier n'aurait pas forcément été une mauvaise idée. Mais a priori, la banque peut verra dans ces deux crédits possibles deux situations différentes qui peuvent être couvertes par une seule et même opération. L'avantage que vous auriez, c'est que vous pourriez par exemple donner une hypothèque sur l'une des maisons (celle à louer par exemple) pour couvrir la banque du risque financier sans pour autant que vous n'ayez de risque de perdre votre logement. En plus, avec la banque, voyez aussi un point: si vous payez un crédit, ça vous fera un loyer en moins en contre partie. Payez-vous un loyer supérieur ou non à 500 € ? Si votre loyer est supérieur, vous faites en fait une bonne affaire pour ce qui est de votre logement personnel et un investissement qui pourra générer éventuellement des avantages fiscaux pendant un certain temps, pouvant même aller jusqu'à vous rendre non imposable ou vous permettre de bénéficier d'un crédit d'impôt remboursé par l'Etat...
    Vous devez être le changement que vous voulez voir dans le monde. Gandhi

  4. #4
    Membre Benjamin
    Ancienneté
    janvier 2007
    Messages
    15
    Merci pour votre réponse,

    je vais aussi poster dans le forum immobilier...

    Tous les conseils sont bons à prendre.

    Encore Merci.

  5. #5
    Pilier Junior
    Ancienneté
    avril 2006
    Messages
    1 427
    et bien desolé de vous contredire, mais c est simple

    bien sur que vous pouvez.
    par contre, il s agit de monter un dossier beton, les banques francaises sont tres frileuses.
    si vous n y arrivez pas , n hesitez pas avec une banque etrangere.
    mais vous avez 1/3 d apport, cest pas negligeable

    je vous conseille de tt preparer.
    y compris si vous avez un locataire qui ne paie pas.
    (hypothese de 1 an sans loyer....)

    et renseighnez vous suyr les SCI

  6. #6
    Membre Cadet
    Ancienneté
    juillet 2006
    Messages
    20
    si votre dossier est solide, les banques suivront surtout si les garanties sont correctes - généralement elles demandent pour le locatif une assurance pour les loyers impayés (6 % mais déductibles des revenus fonciers) -
    Par contre, regardez bien ce qui peut se passer pour vous et votre compagne en cas de séparation ou de décès - Construire et emprunter ts les 2 pour la RP sur un terrain qui n'appartient qu'à vous revient à pénaliser votre compagne puisqu'elle va payer (si elle a des revenus) pour qq chose dont elle ne pourra jamais réclamer la propriété : la construction sera totalement à vous ..par contre sur la R. locative, elle n'en n'aura que la moitié puisque les achats et l'emprunt sera fait par les 2..
    a voir

  7. #7
    Administrateur du Forum Avatar de JNG Net-iris
    Ancienneté
    janvier 2001
    Localisation
    Clermont-Fd
    Messages
    5 331
    Bonjour
    J'ai fusionné les deux posts ouverts en ce qui concerne un même sujet.

    Cordialement,
    Jean-Nicolas Girard - Fondateur de Net-iris.fr

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