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Discussion : investir dans des SCPI ?

  1. #1
    Membre Cadet

    Infos >

    J'ai payé en totalité mon logement.
    Ma conseillère bancaire me propose d'investir dans des SCPI de rendement en faisant un emprunt de 50 000 € sur 10 ans avec un taux de souscription sur la SCPI de 10,80 % et des commissions de gestion de 11,04 % TTC.
    L'objectif est de percevoir des revenus complémentaires à ma retraite. J'ai une tranche d'imposition sur le revenu de 14 %. Elle m'a suggéré le démembrement à savoir que j'aurai uniquement la nue-propriété qui me permettrait de payer moins cher les parts, de ne pas percevoir de revenus qui seraient lourdement imposés et de récupérer ultérieurement la pleine propriété et donc les revenus.
    J'ai lu que "l'usufruit est souvent acquis par la banque car elle peut amortir l'usufruit et donc le déduire de son bénéfice. Cela lui permet de placer des liquidités et de percevoir un revenu intéressant". Pendant ce temps-là je ne percevrai rien et je paierai les intérêts et le capital emprunté ? Est-ce bien ainsi que ça fonctionne ?
    Avec ce système, la banque n'a-t-elle pas tous les bénéfices ?
    Peut-on déduire les intérêts d'emprunt des impôts sur le revenu ?
    Comment ça fonctionne pour la retraite ?
    Y a-t-il des investissements plus intéressants ?

  2. #2
    Véga Lyre
    Visiteur
    Ni bonjour, ni merci... Pourquoi voudriez-vous qu'on vous rende service ?

  3. #3
    Pilier Sénior

    Infos >

    Bonjour

    Le sujet n'est pas juridique, mais cela ne veut pas dire qu'il ne faut pas d'intéresser.

    J'ai une remarque qui traduit ma surprise:
    Vous êtes conscient que sur 50 000 euros investi, on vous supprime tout de suite 10,80% soit 5 400 euros. restent 44 600 euros
    Vous êtes conscient que chaque année pour la gestion on vous enlève xxxx euros (11,04% sur les revenus)
    50 000 euros investis donnent donc a priori moins de 43 000 un an plus tard

    Vous posez des question, mais il n'est indiqué nulle part le rendement moyen de votre investissement. C'est pourtant (Ais-je la berlue) le point de maximum importance....

    Après, on peut envisager de l’ingénierie financière pour optimiser, en général à la marge....
    Si on optimise a la marge un truc nul, il reste quand même presque nul.

    Comment ça fonctionne pour la retraite ?
    Ca ne vous empêche par de partir à la retraite. C'est quoi la question?
    Dernière modification par ribould ; 28/03/2016 à 19h34.

  4. #4
    Membre Cadet

    Infos >

    Bonsoir,
    Veuillez m'excuser, j'ai validé la discussion trop rapidement sans saluer ni remercier.
    Oui effectivement j'ai oublié des infos !
    Le taux de distribution sur valeur de marché a été de 4,70 % en 2014 ; 4,75 % en 2015.
    Ma question sur la retraite est "vais-je récupérer les revenus que la banque a perçu pendant les 10 ans de l'emprunt ?"
    Merci pour vos réponses

  5. #5
    Véga Lyre
    Visiteur
    Ok, je n'avais pas vu la réponse d'Orchis.
    Non, vous n'allez rien percevoir pendant la durée de l'usufruit temporaire, mais vous aurez le privilège d'être redevables des obligations d'un nu-propriétaire.
    4, 70%, certes, mais pas pour vous... Pour l'usufruitier.
    A la fin du démembrement temporaire, vous récupèrerez l'usufruit, mais pas les revenus perçus par la banque.
    Visiblement, vous n'êtes pas très aguerrie sur le sujet.
    Mieux vaut vous faire accompagner.
    Dernière modification par Véga Lyre ; 28/03/2016 à 19h54.

  6. #6
    Pilier Sénior

    Infos >

    Donc la question est: Sur combien d'année vous demande t'on d'accorder un usufruit temporaire et quel est la décote?
    Si l'on vous conseille un usufruit temporaire de 10 ans et que vous partez en retraite das dix ans, c'est pile poil eu point de vue tempo, mais qui d du cout ou du gain?
    Le taux de distribution sur valeur de marché
    Traduction? C'est quoi le marché?


    Ma question sur la retraite est "vais-je récupérer les revenus que la banque a perçu pendant les 10 ans de l'emprunt ?"
    Evidemment non.
    Si vous voulez inestir dans 70 000 euros qui vous donneront des revenus dans 10 ans, et que cela ne vous gene pas de ne pas percevoir grand chose pendant 10 ans (pile poile) alors en effet c'est pas mal de pouvoir acheter ces 70 000 euros de SCPI mais en n'achetant que la nupropriété. Mettons que vous les payez 50 000, donc pendant dix ans vous ne touchez rien (docn problème pour rembourser l'emprunt) mais a partir de la onziène année, vous touchez non pas 4,71 sur 50 000 investi, mais 4,71 sur 70 000.


    L'intéret est colossal quand vous êtes imposé a 48% avant votre retraite et que ca tombe juste a 14% a partir de votre retraite.

    Dans votre cas, vous êtes deja a 14%. Est-ce raisonnable?


    Je résume:
    Dans votre cas vous avez 3 problèmes:
    1- Les scpi sont-elles votre solution?
    2 - Cette scpi la est-elle correcte, que vaut-elle?
    3 - L' Ingénierie que l'on vous propose est-elle une usine a gaz (asphyxiante) ou un bol d'air sur compte bancaire?


    Accessoirement; Quel sera votre taux d'impositoin a votre retraite?

  7. #7
    Membre Cadet

    Infos >

    Je ne connais pas le nombre d'années accordées sur l'usufruit temporaire ni la décote.
    Avoir des réponses de votre part me permettra de voir si les SCPI sont adaptées à ma situation.
    Il est bien difficile de déterminer le montant de la retraite que je percevrai !
    Bonne soirée

  8. #8
    Pilier Sénior

    Infos >

    Je ne connais pas le nombre d'années accordées sur l'usufruit temporaire ni la décote
    Donc inutile de papoter. Posez donc la question...... Qui ne semble essentielle, non?


    Il est bien difficile de déterminer le montant de la retraite que je percevrai !
    Ah bon. tiens donc.... Et si vous commenciez a vous y intéresser avant de vouloir rajouter sans savoir a quoi vous rajouter une somme certaine.?
    Dernière modification par ribould ; 28/03/2016 à 20h58.

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