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Discussion : 33% cap. d'endettemment irréaliste - peut-on m'éclairer ?

  1. #1
    Membre Cadet

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    Bonjour,

    Mon courtier nous a fait à mon mari et moi-même une simulation de prêt en respectant les fameux 33% de capacité d'endettement maximal. Or, il s'avère que si nous obtenons un emprunt en respectant les mensualités de remboursement que le courtier a établies, NOUS DEVRONS VIVRE AVEC 10 EUROS PAR JOUR une fois tout payé. Que faire en cas de dépense imprévue ?

    Ces 33% me semblent totalement surréalistes, d'autant que mon mari et moi ne sommes pas dépensiers, que nous n'avons ni enfants ni voiture (désolée pour la comparaison...). Peut-être est-ce tout simplement impensable pour les petits salaires (dont mon mari et moi faisons partie).

    Quelqu'un en sait-il un peu plus ? Merci

  2. #2
    Pilier Sénior

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    Le 33% est le maximum d'endettement autorisé mais bien entendu il faut aussi prendre en compte le reste à vivre une fois tous les frais fixes (abonnements électricité, assurance, eau, nourriture, etc...) pris en compte et c'est là que le bât blesse puisque dans l'absolu on pourrait ne pas en tenir compte...

    Effectivement si une fois tous vos frais décomptés vous estimez qu'il ne reste plus que 10€ de marge ce serait de l'inconscience, c'est pourquoi il faut faire faire des simulations avant ne serait-ce que d'envisager un achat.

    Avec de petits revenus, il faut malheureusement se poser la question à l'envers à savoir qu'elles pourraient mes mensualités et que puis-je obtenir comme prêt avec ces mensualités.

  3. #3
    Pilier Sénior

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    Bonjour,

    Je me permets de rappeler que le taux de 33% d'endettement ne résulte d'aucune disposition législative ; il s'agit d'une pratique bancaire...

    Il s'agit aussi d'une moyenne car tous les emprunteurs ne peuvent pas supporter 33% d'endettement (vous le dites vous-mêmes) ; certains emprunteurs peuvent allégrement supporter 40% d'endettement.

    Tout dépend dans quel contexte vous avez demandé cette simulation.
    Si vous avez signé un compromis de vente pour un bien immobilier contenant une clause suspensive relative à l'obtention d'un prêt, il faut vérifier ce que contient cette clause.

    Si vous avez mentionné un montant de prêt, sans préciser un montant maximum de mensualité, la condition sera réalisée dès lors que le prêt sera obtenu...

    Souvent, on précise : un prêt de XXX euros à un taux maxium de X% avec une échéance mensuelle (assurance comprise) maximum de XX euros.

    Cordialement.
    Dernière modification par Vanille ; 11/02/2009 à 17h55.

  4. #4
    Pilier Sénior

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    Le 33% est le maximum d'endettement autorisé

    J'insiste... il n'y a pas de maximum autorisé. Ce domaine n'est pas réglementé.

    Certains celibataires sans personnes à charges et disposant de très bons revenus s'endettent à plus de 40%... et arrivent à manger tous les jours.

  5. #5
    Membre Cadet

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    Citation Envoyé par Yeuse Voir le message
    Le 33% est le maximum d'endettement autorisé mais bien entendu il faut aussi prendre en compte le reste à vivre une fois tous les frais fixes (abonnements électricité, assurance, eau, nourriture, etc...) pris en compte et c'est là que le bât blesse puisque dans l'absolu on pourrait ne pas en tenir compte...

    Effectivement si une fois tous vos frais décomptés vous estimez qu'il ne reste plus que 10€ de marge ce serait de l'inconscience, c'est pourquoi il faut faire faire des simulations avant ne serait-ce que d'envisager un achat.

    Avec de petits revenus, il faut malheureusement se poser la question à l'envers à savoir qu'elles pourraient mes mensualités et que puis-je obtenir comme prêt avec ces mensualités.
    Voilà, c'est ce que nous souhaiterions savoir : EN PRENANT EN COMPTE nos dépenses mensuelles, quelles sont nos possibilités d'endettement et quel est le prix du bien que nous pourrions acquérir ? Je vais retourner consulter un courtier en posant la question de cette façon. C'est ce que nous aurions du faire dès le départ car du coup nous avons perdu du temps à visiter des biens en pensant à tort que l'on pourrait se les offrir.

  6. #6
    Pilier Sénior

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    Je suis tout à fait d'accord avec Yeuse...
    C'est à vous de décider jusqu'à quel niveau d'endettement vous pouvez aller.
    Le 30/33% n'est qu'une moyenne constatée dans la pratique... mais chaque cas est particulier.
    Vous pouvez estimer que consacrer 20 ou 25% de vos ressources à un prêt immobilier est suffisant ; c'est votre droit.
    Comme le dit Yeuse, il faut penser à toutes les dépenses courantes... mais il faut aussi penser aux imprévus (réfrigérateur à changer,...).

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