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Discussion : Garantie obsèque

  1. #1
    Membre Junior

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    Bonjour,

    Ma demande va peut-être vous paraître incongrue, mais comme je ne sais pas où m’adresser, je sollicite votre aide.

    Voilà, je voudrais souscrire une assurance garantie obsèques « clés en main », car je ne veux pas laisser à mes proches la charge du déroulement des obsèques. Cependant, je ne veux pas d’un contrat généraliste qui ne prendrait pas mes dernières volontés en compte.

    J’ai bien regardé sur Internet, mais au vu de la multitude d’offres et le faible capital de couverture des frais d’obsèques, je ne sais pas ou donné de la tête.

    Certain me propose un capital de 4 000 ¤ d’autre un viager. Non vraiment, je ne sais pas quoi faire ou prendre. Si quelqu’un pouvait me conseiller ou me dire ou aller voir ça serait gentil.

    Bien cordialement.

  2. #2
    Pilier Junior

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    Bonjour,

    Le plus simple serait dans un premier temps de chiffrer le coût de vos dernières volontés concernant vos obsèques.

    En fonction de cette estimation, soit vous trouvez une assurance qui vous permette de couvrir ces frais, soit vous souscrivez celle qui s'en approche le plus et le surplus pourra être prélevé directement sur votre compte bancaire par prélèvement (il suffit que votre conjoint ou la personne qui s'occupera des démarches fournisse un RIB de votre compte à l'organisme funéraire).

    Le plafond du prélèvement sur compte bancaire du défunt pour règlement des frais d'obsèques est fixé à 5.000 ¤.

    Cumulé avec un contrat frais d'obsèques, ça vous donne une bonne marge de manoeuvre.

    Cordialement,
    "Tout objectif flou conduit irrémédiablement à une ***nerie très précise." F.DARD

  3. #3
    Pilier Cadet

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    Bonjour.
    Le mieux est de faire un devis chiffré, vous le gardez précieusement.
    Vous mettez la somme correspondante sur un livret A, par exemple et vous n'y touchez plus.
    Vous expliquez à vos proches que cet somme servira pour vos funérailles.

    Si vous tenez absolument faire un tel contrat, rapprochez vous de votre mutuelle ou de votre assureur.
    Salutations.

  4. #4
    Pilier Cadet

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    Bonjour,
    Selon ce que vous indiquez, la seule solution qui couvre vos besoins est un contrat d'obsèques en prestations chez un opérateur funéraire.
    Soit vous pouvez le payer cash, soit vous payez sur plusieurs mensualités (comme un crédit, donc plus cher au final), ceci si votre âge le permet (seuil de 80 ou 85 ans suivant les organismes). Si payable en mensualités, compter en général un an de carence avant que le contrat soit actif.
    Ainsi les sommes nécessaires seront pourvues, et vos volontés également.
    Si vous souhaitez une crémation notamment, c'est la seule formule optimale, qui garantisse que ce sera en effet une crémation.
    Demandez plusieurs devis de contrat obsèques, pour comparer, et posez bien la question de la limite financière : si le capital placé ne suffit pas le jour J, comment ça se passe pour le supplément ?
    Comme c'est la meilleure des formules, c'est évidemment aussi souvent la plus élevée. D'où la mise en concurrence des opérateurs funéraires en demandant des devis.

    Les autres formules sont moins adaptées à vos souhaits :

    Simple capital : vos volontés, ce seront surtout celles de votre famille. Et la somme ne suffira peut-être pas.
    Ce sont les contrats proposés par mutuelles, assureurs, banques... organismes financiers qui savent y faire pour placer vos économies mais n'y connaissent rien en déroulé d'obsèques. Dans ces contrats, on ne peut même pas vous montrer la photo d'un cercueil dans la documentation.

    Capital avec un feuillet joint mentionnant juste : inhumation ou crémation, civil ou religieux : source de complications au final. Par exemple, dire qu'on veut une inhumation sans prévoir où, ni les frais afférents, c'est compliqué. Si on a une tombe de famille et une place dedans, ce n'est pas les mêmes frais que quand rien n'existe et qu'il faut construire un caveau par exemple.

    Laisser les sous sur le compte : la somme ainsi pourvue sera limitée à 5000 ¤ comme dit précédemment. Parfois, ça suffit, parfois non. Et là encore, ce seront les volontés de votre famille qui décideront quoi en faire.
    Si vous laissez une lettre, elle sera non valide auprès des administrations par exemple. Et la famille pourra ne pas la suivre si elle a d'autres souhaits.

    A éviter surtout : le pire : l'assurance vie avec un bénéficiaire désigné, qui fera ce qu'il veut de la somme qu'il recevra (y compris la garder pour lui).
    Dernière modification par Floréane ; 26/08/2019 à 09h15.

  5. #5
    Membre Sénior

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    Payer ses obsèques d'avance chez une entreprise funéraire est très risqué :
    en cas de dépôt de bilan, vous perdez tout.
    Le mieux semble être une assurance obsèques chez votre banque (qui versera un capital défini à l'avance, à vos descendants).
    il suffit de se renseigner un peu sur les frais d'obsèques, et si pas suffisant ils mettront le complément, les héritiers.
    Qu'une banque n'ait pas de photo de cercueil à vous montrer ne me choque pas....
    Elle n'a pas non plus de catalogue d'un constructeur automobile quand elle vous fait un prêt....
    Dernière modification par gilles06 ; 26/08/2019 à 13h25.

  6. #6
    Pilier Cadet

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    C'est faux, le capital d'obsèques est placé chez un assureur. C'est la loi (bien vérifier que les versements, voire le premier chèque sont à libeller au nom de l'assureur et non de la pompe funèbre). Ce qui fait qu'en cas de dépôt de bilan (ou d'un choix différent de la famille, qui préfère passer par X alors que le contrat a été souscrit chez Y), l'argent est versé par l'assureur au prestataire funéraire choisi pour les funérailles.

    La comparaison avec un prêt auto n'a rien à voir. Un établissement bancaire n'a pas les compétences pour juger de la validité des volontés du contractant (ex : il tient à se faire inhumer au Père Lachaise, mais de fait n'a aucun droit pour cela, la banque ne peut pas l'avertir), ni des prix des prestations (ex : il voudrait un caveau trois places dans un cimetière local, la banque n'a aucune idée des prix des caveaux, et ne va pas se renseigner sur le tarif d'une concession. Ni ne l'informera que s'il déménage, il ne pourra pas être inhumé sur ce cimetière là).

    Par ailleurs, les banques proposent des formules par seuil : par ex 2500 (ça ne suffit pas), 4000, 5000 (et ça, ça ne suffit pas s'il faut acheter une concession, construire un caveau, puis poser un monument : on monte alors vers 8000 ¤). Pour rester attractives, elles ne s'aventurent pas au-delà et les familles des défunts sont souvent surpris et en colère de voir qu'il faut rajouter au bout alors que leur parent leur avait annoncé que "tout était prévu". D'autant que les formules portent de jolis noms "sérénité totale" ou autre, alors que certaines prestations ne sont pas inclues (l'offrande pour le culte, voire le séjour en chambre funéraire parfois, et le cercueil est quasi toujours celui de base, le moins cher en fait, qui ne plait pas forcément à la famille).

    Sans compter les banques qui mettent en place des procédures stupéfiantes : genre demander à être prévenues par courrier postal d'un décès pour pouvoir renseigner la famille sur le montant du capital et les prestations voulues par le défunt ! Donc une semaine après le décès, la famille va enfin y voir clair pour organiser les obsèques.... ! Ce n'est certes pas la norme, mais cela s'est vu.

    Des informations intéressantes ici :
    DGCCRF - Pratiques commerciales dans le secteur de l’assurance obseques | Le portail des ministeres economiques et financiers
    DGCCRF - Enquete sur l’assurance obseques | Le portail des ministeres economiques et financiers
    Dernière modification par Floréane ; 27/08/2019 à 08h45.

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