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Discussion : Sortir le loyer du calcul d'endettement.

  1. #1
    Membre

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    Bonjour,

    J'ai besoin de ~30 000€ pour un projet. Je gagne 1850€ net par mois. J'ai le droit de m'endetter à 33% (donc 616€). Mon appartement me coûte tout compris 400€/mois.
    Ma capacité d'endettement est donc de 216€/mois (13 000€ avec un financement sur 5 ans)

    Existe-il des combines légales pour faire en sorte que mon loyer ne soit pas comptabilisé dans ma capacité d'endettement et ainsi pouvoir faire mon prêt avec l'ensemble des 616€ ? Par exemple faire en sorte que mon père soit le propriétaire légal du logement dans lequel je loge à titre gratuit, tout en lui remboursant par ailleurs la somme du loyer ?

    Merci d'avance pour vos réponses.
    Fred

  2. #2
    Pilier Sénior

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    bjr,
    aucune règle juridique ne fixe le taux d'endettement maximal d'une personne.
    la règle des 33% est une limite maximale raisonnable appliquée par les organismes de crédit mais cela peut varier selon les garanties présentées par l'emprunteur.
    nous sommes un site juridique donc difficile de vous indiquer des combines qui par définition sont rarement légales.
    par contre toute fausse déclaration ou omission vous sera reproché si votre projet échoue.
    vous devez déclarer à votre emprunteur tous vos revenus et toutes vos charges, si vous payez un loyer à votre père vous ne pouvez pas déclarer être loger à titre gratuit sinon ce serait une fausse déclaration.
    cdt

  3. #3
    Membre Junior

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    Les revenu issu de votre investissement locatif vont venir renforcer vos revenus mensuel

    Votre investissement coute 43k€.
    Admettons votre votre investissement vous rapporte 300€

    Votre nouveau revenu sera donc de 1856+300 = 2156€

    Votre endettement max ne dois pas dépasser 33% --> 2156*0,33 = 711€

    711 - 400 = 311€ à rembourser max par mois

    15 k€ à un taux de 2,3% sur 5 ans ca fait 269€ à rembourser par mois

    Le loyer est à 300€ donc pas besoin de combine pour investir

    Votre dossier est tres bon pour la banque car :
    Credit est couvert par le loyer
    70% d'apport

    Vous pouvez meme tenter 0 garantie de la banque sinon il faut faire le forcir
    Pour moi 10k€ sur 3 ans, j'ai 0 obligations (domicilaition revenu, domiciliation loyer investissement), pas de garantie hypothque, PPD...

  4. #4
    Pilier Sénior

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    Olivier, où avez vous vu ou lu que le projet de Fred était un investissement locatif ???

  5. #5
    Pilier Junior

    Infos >

    Citation Envoyé par olivier72000 Voir le message
    Les revenu issu de votre investissement locatif vont venir renforcer vos revenus mensuel

    Votre investissement coute 43k€.
    Admettons votre votre investissement vous rapporte 300€

    Votre nouveau revenu sera donc de 1856+300 = 2156€

    Votre endettement max ne dois pas dépasser 33% --> 2156*0,33 = 711€

    711 - 400 = 311€ à rembourser max par mois

    15 k€ à un taux de 2,3% sur 5 ans ca fait 269€ à rembourser par mois

    Le loyer est à 300€ donc pas besoin de combine pour investir

    Votre dossier est tres bon pour la banque car :
    Credit est couvert par le loyer
    70% d'apport

    Vous pouvez meme tenter 0 garantie de la banque sinon il faut faire le forcir
    Pour moi 10k€ sur 3 ans, j'ai 0 obligations (domicilaition revenu, domiciliation loyer investissement), pas de garantie hypothque, PPD...
    + 1 avec Yooyoo
    En plus, les établissements ne prennent en général pas 100% du revenu locatif estimé...mais plutôt un ratio autour de 70%

  6. #6
    Membre Junior

    Infos >

    Citation Envoyé par Yooyoo Voir le message
    Olivier, où avez vous vu ou lu que le projet de Fred était un investissement locatif ???
    Existe-il des combines légales pour faire en sorte que mon loyer ne soit pas comptabilisé dans ma capacité d'endettement
    A cette phare, sinon il n'existe plus de loyer à payer de 400€

    43k€ je pense qu'il s'agit d'un studio dans une ville de 100 000 habtitants

    Mais je peux me tromper

  7. #7
    Membre

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    Merci pour vos nombreuses réponses !

    Non il s'agit pas d'un investissement locatif. Il s'agit plutôt d'un crédit pour une voiture.
    En outre le loyer de 400€ dont je parlait correspond à mon logement (je suis locataire).

    Mes excuses pour ne pas avoir été clair d'emblée.

    Je conclus de vos réponses qu'il n'existe pas de 'combine' légale ?

    C'est certain qu'il n'y a pas de limite légale à l'endettement ? Dans ce cas j'imagine que c'est les banques qui fixent le seul au dessus duquel elles n'accordent plus aucun prêt ?

    Ce qui m’ennuie c'est d'être considéré comme endetté alors que je loue un appartement bon marché...

    Fred

  8. #8
    Pilier Junior

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    Bon marché ou pas, votre loyer est bien une charge dont vous devez vous acquitter tous les mois. Cette charge sera prise en compte pour calculer la mensualité Max qu'une banque vous prêtera par mois

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