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Discussion : acceptation puis refus prêt immo

  1. #1
    Membre Benjamin

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    bonjour,desirant acquérir une maison,je me suis orienté vers différentes banques et organismes prêteur,j'ai reçus plusieurs offres,et fait mon choix.Constitution du dossier,signatures des documents d'assurance...Au moment de passer a l'écriture,j'apprends par l'organisme prêteur que je suis inscris au fichier FCIP depuis 10 jours.Je me renseigne auprès de ma banque,qui me le confirme et me dit que c'est a cause de mon dépassement de découvert(recouvert par mes revenus le lendemain de l'inscription au FCIP).Le jour même,je demande la levée de cette inscription qui est faite et constatée aupès de la banque de france 48 après.Je recontacte l'organisme prêteur pour annoncer la bonne nouvelle et lui expliquer,et le conseiller,très pro me rassure et me reconfirme l'acceptation et l'écriture dès la mise a jour de ses fichiers avec ceux du FCIP.Le lendemain,coup de tél,et on m'annonce que mon dossier est refusé,que l'inscription au FCIP reste dans leur base de données et que ça bloque.De plus le conseiller me dit qu'ils ont regardé mon comptes courant et que mes revenus c'étaient degradés depuis novembre 08(je travailles dans un domaine assez touché par le contexte économique)
    Que puis faire ?Merci.

  2. #2
    Pilier Sénior

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    Bonjour,

    Les banques et établissements de crédit ne reçoivent qu'une mise à jour mensuelle du fichier FICP.

    Même si une radiation manuelle est effectuée par une banque, elle n'apparaît dans le fichier consultable par les autres banques que le mois suivant.

    Comme vous avez fait l'objet d'une radiation manuelle, votre banquier devrait pouvoir vous fournir une attestation.

    Cordialement.

  3. #3
    Membre Benjamin

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    la mise a jour du fichier de l'organisme prêteur à été maj le 26/01 . J'ai été inscrit le 05/01 et désinscris le 19/01
    Dernière modification par Apache69 ; 30/01/2009 à 15h07.

  4. #4
    Pilier Sénior

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    Problème informatique ?...

    L'attestation de votre banque qui dit avoir procédé à la radiation de l'inscription ne suffit pas ?

  5. #5
    Membre Benjamin

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    je suis clean sur toute la ligne maintenant...l'organisme prêteur m'a juste fait comprendre que suite a cette inscription,ils ont regardé mes opérations bancaires et d'après eux, mes revenus ayant diminués un peu,cela justifiait le refus.POUR INFO? j'achetes en indivision et je pèse un faible % dans l'acquisition.

  6. #6
    Pilier Sénior

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    Citation Envoyé par Apache69 Voir le message
    POUR INFO? j'achetes en indivision et je pèse un faible % dans l'acquisition.
    On dira que la banque n'a pas envie de faire le dossier...

    !! Ce n'est pas parce que vous représentez un faible pourcentage dans l'indivision que la banque n'a pas de risques.
    Dans beaucoup de cas, les banques exigent que les indivisaires soient coemprunteurs solidaires...

    Seule solution : aller voir un concurrent.

  7. #7
    Membre Benjamin

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    nous sommes bien co emprunteurs solidaires, 80/20, mais après avoir donné son accord de principe l'organisme de prêt peut il emettre un refus bien que la date butoir soit dépassée ?

  8. #8
    Pilier Sénior

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    nous sommes bien co emprunteurs solidaires, 80/20,
    Vous souhaitez être indivisaires 20/80 sur le bien.
    Vous serez coemprunteurs solidaires sur le prêt ; c'est-à-dire qu'en cas d'impayés, la banque pourra demander la totalité des sommes dues à l'un, à l'autre ou aux deux (solidarité = les 2 personnes sont tenues à la totalité de la dette, indépendamment de leur part dans l'indivision sur le bien).

    mais après avoir donné son accord de principe l'organisme de prêt peut il emettre un refus bien que la date butoir soit dépassée ?
    Qu'appelez-vous un accord de principe ?
    Vous avez un écrit ?
    Vous avez reçu une offre de prêt ?

  9. #9
    Membre Benjamin

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    J'appelle un accord de principe , le document que l'organisme m'a envoyé par courrier où ils me confiment qu'ils emettent un accord de principe sur le financement demandé.

  10. #10
    Pilier Sénior

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    Vous avez un écrit... c'est déjà bien.
    Mais n'y a t-il pas sur ce document des réserves qui permettraient à la banque de ne pas faire l'opération ?

    Si il n'y a pas de réserves, la banque ne peut pas revenir sur sa décision.

  11. #11
    Membre Benjamin

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    Il y a bien des réserves, qui précisent :" cet accord vous est donné sous réserve de la reception et de l'étude des documents". Lorsque j'ai donné tous les documents ,tout paraissait clair et rassurant.

  12. #12
    Pilier Sénior

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    Citation Envoyé par Apache69 Voir le message
    Il y a bien des réserves, qui précisent :" cet accord vous est donné sous réserve de la reception et de l'étude des documents". Lorsque j'ai donné tous les documents ,tout paraissait clair et rassurant.
    C'est la formule bateau... qui ne veut rien dire et qui fait que la banque ne s'engage à rien car elle peut toujours prétendre qu'elle a découvert quelque chose qui ne lui convient pas dans les documents.

    On imagine que le problème FICP est réglé si vous disposez d'une attestation de votre banque mentionnant la radiation.

    Vous parlez de vos revenus qui ont diminué un peu...
    La question est plutôt : en termes d'endettement, ça passe ou pas avec vos revenus actuels ?

  13. #13
    Membre Benjamin

    Infos >

    concernant le probleme du FICP , je confirme que tout est clair, et concernant l'endettement, meme avec mes revenus qui ont legerement diminués , ca pass . je suis en dessous de 25 %.Nous avons un seul credit auto de 300 euros/mois pour des revenus de 4000/mois environs
    Dernière modification par Apache69 ; 30/01/2009 à 18h56.

  14. #14
    Pilier Sénior

    Infos >

    Vanille,

    Prêt de 10 milliards ou pas les banques ne joueront pas plus le jeu en 2009. Les crédits immobiliers sont refusés au moindre prétexte.

    Là l'offre de prêt n'a pas été réalisée mais les banques reviennent même en arrière sur des accords de prêt donnés.

    Un arrêt de la cour de cassation dit que si la banque revient en arrière la condition suspensive n'est plus levée. Stress aussi pour le vendeur qui se sentait en sécurité.

    Apache je ne voudrais pas vous ôter tous vos espoirs mais je ne vois pas d'issue favorable. Consolez vous les prix vont repartir à la baisse.
    La cour de cassation a déclaré non admis le pourvoi alors que mathématiquement la période d'essai du salarié avait été rompue hors délai.

  15. #15
    Pilier Sénior

    Infos >

    Je suis tout à fait d'accord avec vous, Maskagaz.
    On assiste en ce moment à un refus même sur de très bons dossiers (apport personnel important et faible taux d'endettement) ...

    C'est pour cette raison que j'évoquais plus haut la possibilité d'aller voir une banque concurrente.

  16. #16
    Membre Benjamin

    Infos >

    Citation Envoyé par Apache69 Voir le message
    concernant le probleme du FICP , je confirme que tout est clair, et concernant l'endettement, meme avec mes revenus qui ont legerement diminués , ca pass . je suis en dessous de 25 %.Nous avons un seul credit auto de 300 euros/mois pour des revenus de 4000/mois environs
    Que puis je faire ? a savoir que je devais signer dans 3 semaines!!
    Dernière modification par Apache69 ; 30/01/2009 à 18h59.

  17. #17
    Pilier Sénior

    Infos >

    Expliquez nous où vous en êtes sur la condition suspensive.

    Comme dit Vanille allez voir une banque concurrente, obtenez un rallongement du compromis et soldez votre prêt auto qui plombe votre taux d'endettement.
    La cour de cassation a déclaré non admis le pourvoi alors que mathématiquement la période d'essai du salarié avait été rompue hors délai.

  18. #18
    Membre Benjamin

    Infos >

    Citation Envoyé par Maskagaz Voir le message
    Expliquez nous où vous en êtes sur la condition suspensive.

    Comme dit Vanille allez voir une banque concurrente, obtenez un rallongement du compromis et soldez votre prêt auto qui plombe votre taux d'endettement.
    condition suspensive dépassée depuis 1 mois 1/2 , concernant le pret auto , me suis trompé , nous avons ré injecté de l'argent dessus et sommes a 220 euro /moi .

  19. #19
    Pilier Sénior

    Infos >

    Soyez précis en ce qui concerne votre condition suspensives. Relisez votre compromis et répondez aux questions.

    Avez vous levé cette condition suspensive alors que vous n'aviez pas l'offre de prêt ou le compromis stipule t'il que passé un certain délai cette clause est automatiquement levée ?

    Il semble qu'il y ait un très gros problème là.
    La cour de cassation a déclaré non admis le pourvoi alors que mathématiquement la période d'essai du salarié avait été rompue hors délai.

  20. #20
    Membre Benjamin

    Infos >

    le compromis stipule une date butoir . qui est dépassée depuis 1 mois 1/2
    Dernière modification par Apache69 ; 30/01/2009 à 19h26.

  21. #21
    Membre Benjamin

    Infos >

    Problème solutionné , je suis allé voir la concurrence qui m'a éditée les offres en 72 h avec un meilleur taux d'intérêts,- 0.60% et une assurance bcp moins chère.Alors je dis un très grand merci a la banque [qui m'a fait cette proposition]
    Dernière modification par Modérateur 01 ; 11/02/2009 à 13h29. Motif: tentative de contournement de l'anonymisation :)

  22. #22
    Modérateur Communautaire

    Infos >

    Apache69 vous êtes un petit malin mais nan nan nan trop facile de contourner les règles

    En tout cas nous sommes ravis que vous ayez gagné à faire marcher la concurrence

  23. #23
    Membre Benjamin

    Infos >

    booooooooooooo désolé...et merci.

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