Vos question à l'Avocat
+ Répondre à la discussion
Résultats 1 à 8 sur 8

arnaque bancaire bien ficelée

Question postée dans le thème Rapport avec les Pros du Droit sur le forum Monde de la Justice.

  1. #1
    Membre
    Ancienneté
    octobre 2017
    Messages
    2
    Bonjour à tous,

    Début juillet j'ai reçu un appel d'un inconnu me disant que j'allais recevoir une grosse somme d'argent et que je devrais alors obéir a ses instructions à la lettre.J'ai pris ça pour une blague...
    Trois jours plus tard je reçois le même appel mais bien plus menaçant. Je regarde alors mon solde en banque (je n'avais plus mes identifiants mobiles) et il avait augmenté de 2000€.
    L'homme me rappel dans la journée et disposait de mon nom adresse info bancaire ect... Il me dît de reverser 1500 immédiatement via mandat cash ou alors je m'exposait à de lourde représailles. Voyant le montant sur mon compte j'ai pensé qu'une sorte de mafia se servait de moi pour blanchir de l'argent...Et comme un accident est vite arriver j'ai exécuté les instructions considérant la grosse somme d'argent.
    Ce n'était en fait qu'un chèque en bois crédité par ma banque alors qu'il ne peut logiquement pas comporté ma signature, que le montant est considérable et qu'il n'a pas de provision. Je dois maintenant 1500 € à la banque qui ne répond pas à ma contestation depuis 2 mois malgré soit disant 3 relance de ma conseillère plus 300€ de frais de compte débiteur...(Je suis un étudiant de 20ans... )
    Puis-je me faire rembourser ? Ou me suis-je fais baisé jusqu'à l'os ?
    Merci d'avance si vous pouvez m'aider !!

  2. #2
    Pilier Junior
    Ancienneté
    avril 2015
    Messages
    1 105
    Bonsoir,

    Rien n'est perdu. Mais ça va être une belle galère.
    Avez-vous la possibilité d'isoler le litige, en ouvrant un compte dans une autre banque ? (ou à la banque du *service de courrier*, a priori c'est le plus facile).
    Ou bien avez-vous un crédit en cours dans cette banque ?
    Si c'est possible, dépêchez-vous vite d'ouvrir un nouveau compte.
    Ensuite, mettez le compte contesté en découvert au niveau de 1500 euros plus les frais (donc 1800 euros) et changez toutes vos opérations (carte, prélevements, etc.).


    Le banquier qui encaisse le chèque doit aussi vérifier que la signature portée au dos est bien celle du titulaire du compte sur lequel le chèque est déposé. L’acquéreur d’une voiture, qui avait promis aux vendeurs de leur faire un virement de 31 000 €, avait, en fait, déposé un chèque sur le compte de ceux-ci, en l’endossant à leur place. La banque a crédité le compte des vendeurs pendant une journée, jusqu’à ce que le chèque soit signalé comme ayant été volé, puis a repris les 31 000 €, et en a averti ses clients. Mais entre-temps, ceux-ci, croyant la somme virée sur leur compte, avaient remis le véhicule à l’acquéreur. Ils ont donc agi contre leur banque, qui a été condamnée à leur verser 10 000 € de dommages et intérêts car elle n’aurait pas dû accepter un chèque dont l’endos était différent de celui de son client (Cour d'Appel de Pau du 15.7.10, n° 08/02381).
    Encore : Le banquier récepteur, chargé de l'encaissement d'un chèque, est tenu de vérifier la régularité apparente de l'endos apposé sur le titre. (Cassation. Chambre commercial, 28 octobre 2008).

    ---------- Message ajouté à 23h13 ---------- Précédent message à 23h02 ----------

    Etape 2

    En parallèle :

    * Allez très vite à la police (ou à la gendarmerie) et déposez plainte (escroquerie ? extorsion de fonds ? la police vous aidera, vous êtes une victime, n'ayez pas honte). Décrivez scrupuleusement les faits, exactement comme sur ce post. allez-y avec une pièce d'identité, la copie des relevés bancaires et le bordereau d'envoi de mandat cash.
    Pour gagner du temps à tout le monde, vous pouvez déposer une préplainte en ligne : https://www.pre-plainte-en-ligne.gouv.fr/
    [I]
    * Adressez un courrier RAR au siège social de votre banque (cela aura éventuellement plus d'effet qu'à votre agence), en y joignant la copie de votre depôt de plainte.
    "Madame, Monsieur,
    je fais suite à mon précédent courrier recommandé du XXXX resté sans réponse.
    Votre établissement a endossé à mon insu un chèque d'un montant de 2.000 Euros sur mon compte, manifestement sans vérifier qu'il ne s'agissait pas de ma signature au verso du chèque.
    Suite à cette négligence de votre part, j'ai été escroqué de 1.500 Euros, en cédant à la panique face à des menaces si je ne restituais pas ce montant immédiatement, directement à son débiteur. Vous trouverez ci-joint une copie de mon dépôt de plainte pénale.
    Or, le banquier récepteur, chargé de l'encaissement d'un chèque, est tenu de vérifier la régularité apparente de l'endos apposé sur le titre. (Cassation. Chambre commercial, 28 octobre 2008).

    Je vous mets donc en demeure de me restituer sous quinzaine la somme de 1.500 Euros, et de me rembourser la totalité des frais bancaires induits pas cette opération.
    A défaut, je me verrais dans l'obligation de saisir le tribunal d'instance pour faire valoir mes droits.

    En outre, je vous prie de bien vouloir me faire parvenir une photocopie recto verso du chèque endossé indûment. [mais la banque a dû déjà vous le retourner ? Votre signature n'a pas été parfaitement imitée, j'espère...[/I]]

    formule de politesse
    Dernière modification par Hello75009 ; 10/10/2017 à 23h17.

  3. #3
    Membre
    Ancienneté
    octobre 2017
    Messages
    2
    J'ai déjà porté plainte vers le 14 Juillet...
    Je n'ai pas très bien compris le coup d'ouvrir un nouveau compte... Mais merci je vais faire un courrier au siège sociale. Il me semblait bien qu'ils ne pouvaient pas encaisser des absurdités comme ça ...
    Merci beaucoup pour votre aide !

  4. #4
    Pilier Sénior Avatar de Nedelka
    Ancienneté
    février 2006
    Localisation
    tout en haut de la carte
    Messages
    7 154
    Je n'ai pas très bien compris le coup d'ouvrir un nouveau compte
    Une personne pour le moins douteuse se promène dans la nature avec vos identifiants et suffisamment d’informations pour faire créditer des sommes sur votre compte à votre insu.
    Il est prudent d'ouvrir un nouveau compte dans une autre banque et de déplacer vos rentrées d'argent vers ce nouveau compte.
    Je regarde alors mon solde en banque (je n'avais plus mes identifiants mobiles)
    Je n'ai pas compris ce que vous voulez dire. Vous êtes allé dans une agence bancaire pour demander à consulter le solde de votre compte ? Vous n'avez pas demandé des détails sur cette rentrée d'argent inattendue : nom du généreux donateur ?
    Je pense qu'il aurait fallu aller voir la police dès le second coup de téléphone avec les menaces.
    L’arnaque au chèque en bois suivi d'un remboursement est archi classique, mais en général il n'y a pas de menace mais plutôt une demande d'aide accompagnée d’explications bidons si bien que c'est la victime qui dépose elle-même le chèque sur son compte et procède au "remboursement". C'est la première fois que j'entends parler du mécanisme que vous décrivez.
    Les bonnes décisions sont issues de l'expérience. L'expérience est issue des mauvaises décisions. Mark Twain

  5. #5
    Membre Sénior
    Ancienneté
    février 2015
    Messages
    448
    Bonjour,
    Vous pouvez tentez la lettre recommandée, mais je doute malheureusement que cela suffise.

    En s'appuyant sur le secret bancaire, les banques s'opposent systématiquement à la divulgation du verso du chèque.
    Pour obtenir ce document, et prouver ainsi que ce n'est pas votre signature, il vous faudra passer par un juge, qui fera une réquisition judiciaire auprès de votre établissement.

    Avez-vous une protection juridique ?

  6. #6
    Pilier Sénior
    Ancienneté
    avril 2014
    Messages
    15 463
    Bonjour
    Votre établissement a endossé à mon insu un chèque d'un montant de 2.000 Euros sur mon compte, manifestement sans vérifier qu'il ne s'agissait pas de ma signature au verso du chèque.
    Suite à cette négligence de votre part, j'ai été escroqué de 1.500 Euros, en cédant à la panique face à des menaces si je ne restituais pas ce montant immédiatement, directement à son débiteur. Vous trouverez ci-joint une copie de mon dépôt de plainte pénale.
    Je comprends mal ce qu'on peut reprocher à la banque, puisqu'elle a comptabilisé 2000 puis enlevé 2000.
    Les 1500, c'est visiblement un retrait en cash fait par Mando sur son compte pour aller approvisionner un mandat cash.
    La banque n'a pas la preuve exacte que celui qui est remboursé est le tituliare du chèque.

    En revanche, sa faute est de n'avoir pas vérifié la signature à l'endossement.
    Est-ce que le préjudice est de 1 500 euros alors quela somme en cause est de 2000 euros, et que le bénéfice escompté 'sous la menace' donc est de 500.

    Je pense surtout que la banque est réticente à faire quoi que ce soit tant qu'une plainte pénale est en cours et que le résultat de l'enquête n'est pas connue, pour ne pas, à son tour,s e faire escroquer (de son point de vue).

  7. #7
    Pilier Sénior Avatar de Yooyoo
    Ancienneté
    mars 2007
    Localisation
    Yvelines
    Messages
    19 778
    Bonjour,

    Je confirme, vous ne pourrez pas obtenir la photocopie du verso du chèque sans passer par une demande d'un juge. Toutefois, il serait intéressant d'avoir la photocopie du recto afin de savoir comment était libellé nom du bénéficiaire : si le chèque était au nom de la banque, avec votre N° de compte au verso, votre signature n'était pas obligatoire : quand le chèque est revenu impayé, il était donc normal que la banque débite le montant du compte du bénéficiaire https://www.legifrance.gouv.fr/affic...0353&fastPos=1

    Il ne faut pas se tromper d'adversaire : c'est un tiers qui vous a arnaqué, mais pas la banque.
    Il faut arriver à identifier ce tiers qui détenait vos noms, N° de téléphone et vos coordonnées bancaires . C''est quand vous avez reçu des menaces que vous auriez dû déposer plainte : même s'il s'avérait que vous aviez miraculeusement gagné une certaine somme, il était évident qu'il s'agissait d'une escroquerie dès l'instant que l'on vous demandait de reverser une certaine somme en mandat cash : avez vous les coordonnées du bénéficiaire de ce mandat ?

  8. #8
    Pilier Junior
    Ancienneté
    avril 2015
    Messages
    1 105
    En l'espèce, l'auteur du post est une personne faible et naïve et influençable.
    Dès lors, c'est bien la faute de la banque qu'il convient de rechercher, l'escroc n'ayant pas pu parvenir à ses fins sans la négligence fautive de la banque.

    Je maintiens qu'il est possible d'obtenir le recto ET le verso d'un chèque dès lors que vous êtes le BENEFICIAIRE du chèque supposé l'avoir endossé !
    En tout état de cause, vous pouvez exiger de la banque la copie recto verso du chèque. Vous verrez déjà ce qu'elle vous répond.
    Mais n'espérez pas le moindre remboursement sans passer par le tribunal. Aucune banque ne reconnaitra spontanément sa responsabilité dans ce type d'affaire.

+ Répondre à la discussion
Interrogez un avocat via Wengo

Discussions similaires

  1. Arnaque a la carte bancaire , que faire en cas de refus de dédommagement de la banque ?
    Par lesieur100 dans le forum Finances, Fiscalité et Assurance
    Réponses: 5
    Dernier message: 20/10/2016, 19h59
  2. Arnaque à la voyance par Carte Bancaire
    Par sophie42 dans le forum Internet, Téléphonie et Prop. intellectuelle
    Réponses: 6
    Dernier message: 23/02/2015, 03h58
  3. Abus sur ma carte bancaire : arnaque par un escroc au telephone
    Par Nenes1 dans le forum Rapports à la société
    Réponses: 5
    Dernier message: 04/11/2013, 10h46
  4. Envoyer une plainte directement au procureur (arnaque virement bancaire)
    Par lorka dans le forum Rapports à la société
    Réponses: 3
    Dernier message: 22/04/2012, 23h43
  5. escroquerie bien ficelée
    Par Bellugue dans le forum Finances, Fiscalité et Assurance
    Réponses: 4
    Dernier message: 03/06/2009, 07h44

Règles de publication

  • Vous ne pouvez pas créer de nouvelles discussions
  • Vous ne pouvez pas envoyer des réponses
  • Vous ne pouvez pas envoyer des pièces jointes
  • Vous ne pouvez pas modifier vos messages

  • Règles du forum