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Crédit revolving, déchéance du terme

Question postée dans le thème Crédit et Endettement sur le forum Finances, Fiscalité et Assurance.

  1. #1
    Membre Benjamin
    Ancienneté
    août 2010
    Messages
    5
    Bonjour,
    Mon fils a souscrit un crédit revolving via une société spécialisée dans ce type de crédit (TEG 19,65%), en juillet 2006. Il n'a utilisé les fonds de ce crédit (3000€) qu'une seule fois.
    Le crédit a été renouvelé automatiquement car il n'a pas pris l'initiative de le résilier, par négligence et ne sachant pas comment faire.

    Depuis un peu plus d'un an il a perdu son emploi et a du mal à payer la mensualité de 90€. Ponctuellement je l'ai fait à sa place (sans avoir l'historique de ce crédit revolving).
    Souhaitant maintenant sortir de cette situation, il m'a demandé de l'aider à trouver une solution pour ne plus avoir à payer ce crédit à 20% !

    Concrètement, il vient de recevoir une lettre de "mise en demeure avant déchéance du terme" avec un montant de "retard dû" de 381,60€ (indemnités comprises).

    Est-ce que cette déchéance du terme ne serait pas le meilleur moyen de mettre fin à ce crédit (non utilisé : il n'a reçu aucun virement depuis 2008) et malgré cela les mensualités lui sont toujours réclamées ?

    Dans le cas de cette déchéance du terme, faudra-t-il payer les 381,60€ réclamés ? Risque-t-il des incidents bancaires (il a déjà dû se sortir d'un fichage pour quelques chèques rejetés) et vient de réouvrir un compte dans une nouvelle banque ?

    Il est jeune et voudrait repartir sur une bonne base. De mon côté je suis prête à l'aider mais je n'ai pas les moyens de payer les 3000€ du crédit revolving, or dans cette lettre de mise en demeure, il est dit que la totalité du crédit revolving peut être demandée...

    Je vous remercie pour vos conseils.

  2. #2
    Azukiyo
    Visiteur
    est ce que la somme de 3000 e versée en 2006 a été remboursée ?

    quelle est la date de la dernière echéance payée

    un capital non utilisé n'a pas a être remboursé
    Dernière modification par Azukiyo ; 07/08/2010 à 09h28.

  3. #3
    Pilier Sénior Avatar de Yooyoo
    Ancienneté
    mars 2007
    Localisation
    Yvelines
    Messages
    11 708
    Bonjour,

    Il faudrait effectivement connaître l'encours restant dû : pour un crédit révolving, la dette correspond au montant réellement utilisé et non remboursé.
    La déchéance du terme revient à l'exigibilité immédiate de l'intégralité de la dette.
    Il est fort probable que votre fils soit fiché au FICP (interdit de crédit). Cette interdiction sera levée dès la régularisation des incidents.

    Si vous voulez l'aider et qu'il doit réellement 3 000 €, vous pouvez toujours tenter de faire un prêt à la consommation dans un autre établissement, avec un taux raisonnable, amortissable sur 24 ou 36 mois afin de rembourser et clôturer ce crédit révolving (qu'il ne puisse plus réutiliser).

    Cordialement.

  4. #4
    Membre Benjamin
    Ancienneté
    août 2010
    Messages
    5
    Les mensualités ont toutes été payées depuis l'origine jusqu'à mai 2010 qui est la dernière payée.
    Concernant le capital, je ne sais pas exactement quelle est la part du capital remboursé par mensualités. Par tel il m'avait été dit au mois de février que le capital remboursé serait de 60€ par mensualité...

  5. #5
    Pilier Sénior Avatar de Zigot042
    Ancienneté
    septembre 2007
    Messages
    11 493
    bonjour,
    attendre la déchéance du terme n'est pas un bonne solution, car le créancier va certainement demander l'application de la clause pénale prévue dans le contrat ( 8 %) et la dette continuera a courir au taux contractuel.
    soit comme vous l'a suggéré fort justement yooyoo vous soit optez pour le rachat de la créance, ou autres solutions votre fils saisit le juge d'instance pour demander un délai de paiement le temps que la situation s'améliore ( 2 ans maximum ) ou la dernier alternative le dossier de surendettement, ce qui est dommage pour une dette aussi faible.
    la loi est sage, mais les hommes ne le sont pas ( proverbe chinois )

  6. #6
    Azukiyo
    Visiteur
    si votre fils n'a pas reutilisé le capital remboursé il faudrait savoir ce qu'il reste exactement car il ne peut pas devoir 3000 e si depuis 2006 il a remboursé a peu pres normalement le credit

    demander dans un premier temps par courrier recommandé avec AR le detail exact des sommes utilisées et remboursées et suivez le conseil de zigot et yooyoo
    Dernière modification par Azukiyo ; 07/08/2010 à 09h34.

  7. #7
    Membre Benjamin
    Ancienneté
    août 2010
    Messages
    5
    Merci pour vos réponses.
    Dans ce cas, ne serait-il pas bon de demander un état des lieux de la somme restant due (je ne la connais pas à ce jour) et de résilier ce crédit ?
    Si oui, comment résilier ce crédit sans écoper des frais dont vous parlez ?
    Merci d'avance.

  8. #8
    Pilier Sénior Avatar de Zigot042
    Ancienneté
    septembre 2007
    Messages
    11 493
    il faut effectuer la résiliation du contrat avant la déchéance du terme :

    Crédit à la consommation : crédit renouvelable - Service-public.fr

    Rsilier un crdit renouvelable : modle gratuit
    la loi est sage, mais les hommes ne le sont pas ( proverbe chinois )

  9. #9
    Azukiyo
    Visiteur
    Citation Envoyé par Marie-fa Voir le message
    Merci pour vos réponses.
    Dans ce cas, ne serait-il pas bon de demander un état des lieux de la somme restant due (je ne la connais pas à ce jour) et de résilier ce crédit ?
    Si oui, comment résilier ce crédit sans écoper des frais dont vous parlez ?
    Merci d'avance.
    bien sure c'est ce que je vous disais, demander un etat detaillé des sommes dues et des sommes remboursées

  10. #10
    Membre Benjamin
    Ancienneté
    août 2010
    Messages
    5
    Merci.
    Est-ce que je peux faire la demande du montant restant dû et la demande de résiliation sur le même courrier recommandé ?
    Comment être sûre que le montant qui me sera indiqué sera le bon ? En effet, 60€ de capital remboursé par mensualité en presque 4 ans soit 48 mensualités environ cela fait 2.880€ !

    Et si un crédit revolving doit s'éteindre après 3 ans de non utilisation, est-il légal qu'il ne l'ait pas été ? Que faut-il faire si ça ne l'est pas ?

  11. #11
    Azukiyo
    Visiteur
    avec presque 20% d'interet on est loin des 2880 e remboursés!( car a ce taux là la somme remboursée correspond tout juste aux interets)
    demandez deja le decompte et vous pourrez agir ensuite

    vous savez des credits revolving on en a tous plus ou moins, si ils ne sont pas utilisés cela ne pose aucun problème, j'ai bien peur que votre fils ait reutilisé le capital remboursé
    Dernière modification par Azukiyo ; 07/08/2010 à 09h59.

  12. #12
    Membre Benjamin
    Ancienneté
    août 2010
    Messages
    5
    Ok, merci, je vais demander le détail de ce qui reste dû et faire en même temps la demande de résiliation.
    Merci beaucoup pour vos réponses.
    Je reviendrais vers vous dès que j'aurai leur réponse.

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