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dossier de surendettement

Question postée dans le thème Crédit et Endettement sur le forum Finances, Fiscalité et Assurance.

  1. #1
    Membre Benjamin
    Ancienneté
    août 2005
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    18
    Finalement c’est trop beau ma famille va m’aider mais je préfère être optimiste.

    Mon compagnon et moi avons chaqu’ un des crédits moi je dois avoir 7,000€ et lui 22 000€.

    J’ai un découvert a la banque mais je pense le régularisé je ne sais plus quoi faire je travail mais je gagne mal ma vie et je cherche du travail vite pour gagner plus.

    Franchement ont nous propose de faire un moratoire et de voir dans le temps, quand pensez vous ?nous avons du retard dans les mensualités et déjà il y a un huissier d'informer, mon compagnon est fiché deja mais pas moi.

    Je suis pommé et de prendre ailleurs pour boucher a coté ça va deux ou trois fois mais la c’est l’effondrement.

    Nous avons un gros loyer 727€ sans apl alors avec 2000€ de paye a deux c’est dure ça va être dure, nous avons+ de 1000€ de mensualité par mois nous ne pouvons plus.

    Je me pose trop de question car ont s’enfoncent, le moratoire ? L’affichage banque de France FICP sur combien de temps ? Enfin que me conseiller vous ont à du mal à vivre et le loyer à du mal a passé,

    Si nous somme affiché surendettement que ce passe t’il la banque retiré tous les moyens de paiement ? Plus de chèque ni de carte bleue ? Pour les découverts ont peux régularisé avec le moratoire également ? Comment ont fais pour payer le loyer. De vivre avec un dossier de surendettement c’est vraiment bien ? Est ceux sur un long terme.

    Ma grand mère disais toujours d’avoir des problème d’argent ça fais pas mourir, mais moi je dort plus et je maigri bcp et de travailler dans ces conditions ben c’est dure, nous devons faire un dossier enssemble ou separé?

    nous somme que concubin.

  2. #2
    Pilier Junior Avatar de Ondiane
    Ancienneté
    mars 2005
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    1 172
    Si vous faites un dossier de surrendettement, ce sera à deux, puisque la BDF prend en compte les deux revenus.
    Ils font ensuite le décompte de toutes les sommes que vous payiez (calcul par mois) et détermine ainsi le solde restant disponible pour rembourser les créanciers.
    Si vous avez deux voitures, ils peuvent ainsi vous demander d'en revendre une.
    La commission convoque ensuite les créanciers pour établir un plan d'apurement : les créanciers peuvent refuser, notamment s'ils contestent votre bonne foi.
    Si un accord est trouvé, le plan est signé par les parties concernées et les nouveaux remboursements commencent.
    Un dossier de surrendettement provoque un fichage BDF automatiquement : votre banque peut décider de ne plus vous donner de moyens de paiements et supprimera toutes les autorisations de découvert et/ou crédit révolving.

    Un moratoire vous permet de discuter directement avec vos créanciers : le montant des remboursements est décidé entre eux et vous (bien que ce soit eux qui décide plus que vous par ailleurs).
    Vous pouvez ainsi vous retrouver dans un corner si le créancier ne veut pas négocier ou s'il refuse votre proposition.
    Il fera intervenir un huissier avec tout les désagréments et frais supplémentaires que celà comporte.

    Vous concernant, 7000€ meme si c'est déjà une somme, ce n'est pas impossible : avez vous essayer de faire racheter ce montant sur 7 ans (délai maximun du pret à la consommation) ? Celà vous permettrait de rembourser ce créancier et d'être au moins un peu plus sereine (voir d'augmenter le pret pour rembourser aussi le découvert) ?
    C'est pas forcément l'idéal, mais l'un de vous doit conserver l'usage d'un compte bancaire.

  3. #3
    Pilier Sénior Avatar de Marsu
    Ancienneté
    mai 2005
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    29 242
    Bonjour,

    Tout d'abord je voudrais vous souhaiter un grand courage parce que la situation que vous affrontez est très pénible à vivre.

    Ensuite, je vais tenter de répondre à vos questions.

    Le moratoire dont vous nous parlez est en fait une période pendant laquelle on vous laisse ne rien payer sans vous poursuivre pour les retards pendant cette période. Il faut être attentif à deux choses à ce sujet:
    - est-ce que les poursuites judiciaires continuent?
    - y'at-il un taux d'intérêt qui s'applique pendant ce moratoire? Si oui le taux est-il acceptable ou pas?

    Si la banque décide qu'elle a trop attendu pour être payée ou que votre situation l'exige, alors elle peut vous ficher. Cette situation dure 5 ans a priori. Si la banque ne renouvelle pas le fichage, au bout de 5 ans il disparait, que vous ayez régularisé la situation ou non. Si vous payez vos dettes plus vite, alors le fichage devra disparaître au moment du solde de votre dette envers la banque.

    Si vous êtes fichée à la Banque de France (BDF), alors vous aurez à rendre les chéquiers en cours et la cartes de paiement. Vous ne pourrez plus avoir que des cartes de retrait et les autorisation de découvert vont sauter.

    Pour ce qui est du dossier de surendettement, vous pouvez le faire à 2, même sans être mariés. Je vous le conseille d'ailleurs puisque vous vivez ensemble. Sachez qu'il vous faudra déclarer toutes vos dettes et vos charges (y compris le loyer, les transports etc...) et ne plus en souscrire de nouvelles. Vous serez fichés et ne pourrez plus avoir recours au crédit pendant 10 ans (sauf si vous payez vos dettes plus vite).

    Le dossier de surendettement amènera en deux étapes (vérification de la recevabilité du dossier puis proposition de rééchelonnement de vos dettes, éventuellement avec un moratoire préalable et/ou un effacement partiel de vos dettes) à un nouveau budget pour votre foyer tenant compte de vos capacités de remboursement et du nombre de personnes à charge.

    Si un premier plan n'est pas respecté, il sera alors probablement annulé à l'initiative d'un de vos créanciers. Vous pourrez alors en redéposer un second qui vous permettra là de faire effacer vos dettes de manière plus radicale.

    La vie d'une famille surendettée est difficile parce que beaucoup de facilités disparaissent (il faut tout gérer avec du liquide, en permanence). De plus, il faut apprendre à se restreindre sans pouvoir avoir recours au crédit (ou au découvert).

    Un plan de surendettement peut être long, très très long. J'ai parfois vu des dossier ssurréaliste avec des échéanciers sur 40 ans... Dans ces cas extrêmes, on peut être à peu près sûr que le premier plan ne sera pas respecté et qu'il y aura un effacement de créances dans un second plan quelques mois ou années plus tard.

    Après un surendettement, normalement, personne ne doit plus en garder de traces dans les archives, que le plan ait mené à un remboursement de toutes les dettes ou qu'il ait mené à un effacement des dettes. Cependant, nombreuses sont les banques à en garder la mémoire quand un de leurs clients passe par cette épreuve humaine. Aussi je ne vous cache pas que si cette procédure est parfois la seule voie de sortie d'une impasse dramatique, elle est parfois bien longue à traverser. Surtout quand on le fait soit même.

    Encore une fois, bon courage. N'hésitez pas à aller vous renseigner aurpès des services de la BDF la plus proche de chez vous.
    Vous devez être le changement que vous voulez voir dans le monde. Gandhi

  4. #4
    Membre Benjamin
    Ancienneté
    août 2005
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    18
    Et bien lui je pense c’est mieux qu’il fasse seul un dossier de surendettement moi je préfère garder et géré mon compte seul au moins il y aura un compte qui fonctionne quand pensez vous ?

    Il va demander un Moratoire sur deux ans ou 3 il a eu des problème de chômage et ensuite il a retrouver du travail mais 6 mois après la société a déposé le bilan donc il c’est retrouver
    6 mois sans salaire, il a du aller aux prud’hommes.

    Alors vous imaginez le m e r d e.

    Il est actuellement interdit bancaire pour 5 ans mais il va quand même faire son dossier de surendettement c’est mieux au moins pour ce protéger des crédits.

    Moi je vais essayer de jongler comme ça il travail a nouveau heureusement moi je vais aller voir une assistance social pour avoir vite une APL et voir une aide autre pour manger ou avoir des aide au facture, je vais voir a la mairie.

    J’ai des truc a vendre je vais les vendre et en attendant je vais jongler comme ça. Ma priorité aujourd’hui c’est mon loyer et essayer de garder une vie correct.

    Je vais essayer de me trouver un autre job ou faire du ménage ou n’importe quoi

    Je vais jongler, comme ça

    Nous n’avons pas de voiture, et dans le dossier de surendettement ils sont prêts à accepter un moratoire pour lui.

    Moi je vais peut être pas en faire un c’est mieux pour l’instant je peux essayer de me débrouillé. J’assume mes mensualité pour l’instant, lui il a pratiquement pas de retard car j’essaye de payé même un peux, il y a un dossier chez l’huissier mais on paye chaque moi l’huissier mais sinon il y a aucune démarche juridique, pour l’instant

  5. #5
    Pilier Sénior Avatar de Marsu
    Ancienneté
    mai 2005
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    Je crains que le dossier de surendettement ne vous demande de déclarer les revenus du foyer. A voir après avoir retiré le dossier auprès de la Banque de France, mais je ne suis pas sûr que vous puissiez fractionner comme ça...
    Vous devez être le changement que vous voulez voir dans le monde. Gandhi

  6. #6
    Membre Benjamin
    Ancienneté
    août 2005
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    18
    nous vivons enssemble mes il declare de son coté et moi du mien nous somme colocataire le bail est aux deux nom mais c'est tous!

  7. #7
    Pilier Sénior Avatar de Marsu
    Ancienneté
    mai 2005
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    Allez chercher un dossier de surendettement et vérifiez s'il ne prennent pas en compte les revenus de l'ensemble du foyer. Je ne vous le souhaite pas, mais ce n'est pas 100% exclu.
    Vous devez être le changement que vous voulez voir dans le monde. Gandhi

  8. #8
    Membre
    Ancienneté
    mars 2012
    Messages
    1
    bonjour

    Je suis actuellement en dossier de surendettement comme vous je vie en concubinage.J' ai monté mon dossier toute seule car se sont mes dettes et celle de mon ex mais ils m'ont quand même demandé les ressources de mon ami non pas pour l'inclure dans le dossier mais pour calculer les dépenses communes, c'est à dire qu'il gagne un peu plus que moi donc ils partent du principe qu' au lieu de diviser le loyer par 2 ils en mette un peu plus de son côté.Ensuite ils décident toujours avec leur calcule combien vous pouvez rembourser par mois et avec ça ils vous font un tableau à qui payer , combien de temps et moi sur certains crédit ils m'en ont annuler une partie exemple sur 18000 euros ils m'en efface 2800 euros ce qu'un rachat de crédit ne fera pas, ils peuvent aussi gelé pendant une durée histoire de vous retourner et aussi annuler vos dettes.A savoir que si vous montez votre dossier vous serez ficher ficp ce qui n'a rien avoir avec une interdiction bancaire (si vos dettes ne concerne pas de frais de banque) moi pour mon cas c'est des crédits et diverses facture et je vis avec une carte bleu et un chéquier (au bon vouloir de la banque) mais pas le droit au découvert car ça fait parti des crédit.j' espère avoir répondu à vos questions et je vous conseille vivement de le faire je sais que ça n'est pas agréable moi aussi je ne voulais pas mais à force d'attendre ça ne fais que s'empirer, bonne chance à vous

  9. #9
    Modérateur Communautaire Avatar de Modérateur 04
    Ancienneté
    novembre 2009
    Messages
    931
    Bonjour,
    tango16,merci de ne pas intervenir sur des sujets anciens ( 2005 ! )

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